توضیحات

این نرم افزار اکسل مبلغ سود بانکی هرماه را با توجه به درصد سود اعلامی بانک محاسبه می کند و نشان می دهد. این نرم افزار اکسل عددایکس نشان می دهد که با مبلغ سرمایه گذاری شما هر ماه چند تومان سود میگیرید. نرخ بهره بانکی در واقع قیمت سرمایه است. پس می توانیم درصد نرخ بهره بانکی را براساس سپرده اولیه محاسبه نماییم. سود بانکی هر چند نسبت به سایر سرمایه گذاری ها در بلند مدت بسیار کمتر است، اما در بازه هایی از زمان سود بانکی می تواند بازدهی بهتری در کوتاه مدت داشته باشد. مثلا در دوره هایی که نرخ بهره بانکی افزایش می یابد و ساست پولی انقباضی در دستورکار دولت و بانک مرکزی قرار می گیرد، سود بانکی می تواند از بازارهایی مانند طلا، مسکن، بورس و غیره بهتر سوددهی داشته باشد. به همین دلیل، سود بانکی می تواند بعنوان یک سرمایه گذاری موقتی چند ماهه یا چند ساله بسیار سودمند باشد.

این اکسل را می توانید برای محاسبه سود بانکی هر بانکی استفاده کنید. می توانید سود بانکی چند بانک را باهم در جدول مقایسه کنید و بدانید که کدام بانک سود بیشتری می دهد. همچنین می توانید مبالغ مختلف را تست کنید و ببینید که با هر مبلغ ماهی چند تومان دریافت خواهید کرد.

مشاهده ویدئوی اکسل محاسبه سود بانکی | برای همه بانک ها

این محصول اکسل را با افزودن به سبد خرید می توانید خریداری و دانلود کنیدو از آن در سرمایه گذاری های خود استفاده نمایید.

محاسبه سود بانکی به عوامل مختلفی از جمله نوع حساب بانکی (پس‌انداز، سپرده کوتاه‌مدت یا بلندمدت)، نرخ سود اعلام‌شده توسط بانک (چند درصد سود اعلام می کند) و دوره زمانی مورد نظر بستگی دارد. به طور کلی، سود بانکی از طریق فرمول‌های ساده یا پیچیده ریاضی محاسبه می‌شود که در آن نرخ سود، مبلغ سپرده و مدت زمان نگهداری سپرده نقش دارند. مسلما هر چه درصد سود اعلامی بالاتر باشد مبلغ پرداختی برای سود هرماه بیشتر خواهد بود و هر چه مبلغ سپرده بیشتری در بانک سپرده گذاری کنیم می توانیم سود بیشتری دریافت کنیم. همچنین هر چه مدت زمان سپرده گذاری بیشتر باشد، جمع مبلغ هر ماه و همچنین درصد سود بیشتری به سپرده ما تعلق می گیرد. در اینجا می خواهیم بدانیم چطور سود بانکی را می توانیم در Excel حساب کنیم. این فرمول اکسل آماده برای همه بانک ها کاربرد دارد.

در روش ساده، سود بانکی معمولاً با استفاده از فرمول سود = مبلغ سپرده × نرخ سود × مدت زمان محاسبه می‌شود. برای مثال، اگر مبلغ سپرده شما ۱۰۰ میلیون تومان باشد و بانک نرخ سود سالانه ۱۵٪ ارائه دهد، سود یک‌ساله این سپرده برابر خواهد بود با ۱۰۰,۰۰۰,۰۰۰×۰.۱۵=۱۵,۰۰۰,۰۰۰۱۰۰,۰۰۰,۰۰۰ × ۰.۱۵ = ۱۵,۰۰۰,۰۰۰ تومان. در این محاسبه، زمان به صورت سالانه در نظر گرفته شده و اگر دوره زمانی کوتاه‌تر باشد، باید مدت زمان را به تناسب تنظیم کرد.

در مواردی که از سود مرکب استفاده می‌شود، محاسبه پیچیده‌تر است. در سود مرکب، سود حاصل از هر دوره به اصل سپرده اضافه شده و برای دوره بعد نیز سود محاسبه می‌شود. فرمول سود مرکب عبارت است از مبلغ نهایی = مبلغ اولیه × (۱ + نرخ سود) ^ تعداد دوره‌ها. این روش معمولاً در حساب‌های بلندمدت یا ابزارهای سرمایه‌گذاری با بازدهی بالاتر کاربرد دارد. برای تصمیم‌گیری بهتر، همیشه باید شرایط و نرخ‌های اعلام‌شده توسط بانک را دقیقاً بررسی کنید.

برای محاسبه سود بانکی و بهره بانکی با سپرده های مختلف در انواع بانک های کشور چند مثل در زیر آمده است.

با سپرده گذاری مبلغ ۷۰۰۰۰۰۰۰۰ تومان در بانک ملت شما هر ماه معادل مبلغ ۱۳۴۱۶۶۶۷ تومان دریافت خواهید کرد. این مبلغ سود ماهانه ثابت براساس مبلغ سرمایه اولیه شما و درصد سود اعلامی بانک است.

با سپرده گذاری مبلغ ۷۰۰۰۰۰۰۰۰ تومان در بانک تجارت شما هر ماه معادل مبلغ ۱۴۰۰۰۰۰۰ تومان دریافت خواهید کرد
با سپرده گذاری مبلغ ۳۰۰۰۰۰۰۰۰ تومان در بانک ملی شما هر ماه معادل مبلغ ۴۵۰۰۰۰۰ تومان دریافت خواهید کرد
با سپرده گذاری مبلغ ۵۰۰۰۰۰۰۰۰ تومان در بانک ملت شما هر ماه معادل مبلغ ۹۵۸۳۳۳۳ تومان دریافت خواهید کرد

برای مثال، در بهار و تابستان ۱۴۰۳ سود بانکی حدود ۲۵ تا ۳۰ درصد بوده است. این سود بانکی در این دوره که قیمت طلا و سهام شرکت های بورسی ثابت بود و همچنین بازار مسکن در رکود نسبی بود، توانست سود خوبی را به سپرده گذاران بانکی بدهد. البته با تغییرات نرخ بهره بانکی در امریکا ارزش دلار کم شد و همانطوری که ما در ایران تورم داریم در امریکا و سپس در جهان تورم ایجاد شد. این تورم جهانی با نرخ بهره فدرال رزرو باعث شد که قیمت طلا در مقابل دلار افزایش یابد و به تبع قیمت طلا (اکسل آماده محاسبه قیمت طلا) در ایران نیز افزایشی شود. این امر می تواند نشان دهد که سود بانکی در اواخر تابستان ۱۴۰۳ می توانست گزینه اشتباهی باشد. ولی افرادی که بلافاصله و به موقع سرمایه گذاری خود را از سود بانکی و سپرده بانکی به خرید طلا تخصیص داده اند توانستند از هر دو بازار سود کسب کنند.