مطالعاتی درباره امور مالی خانوار

مطالعاتی درباره امور مالی خانوار

خانواده ها در زندگی روزمره خود با امور مالی و اقتصادی زیادی سروکار دارند. در هر سیستم اجتماعی و اقتصادی واحد خانواده از یکسو مصرف کننده کالاها و خدمات کسب و کارها است و از طرف دیگر خود تولیدکننده این خدمات و کالاها در کسب و کارهای مخصوص خود است. در اقتصاد هر جامعه و ملتی مهمترین اجزای تشکیل دهنده افراد جامعه نیستند بلکه خانوارها هستند که جهت حرکت پول در بین کسب و کارها و افراد را تعیین می کنند. گردش پول و نقدینگی در جامعه در واحد خانواده تعیین می شود. در این توازن همواره خانواده یک واحد تصمیم گیری است که افراد و اعضای آن بطور مشترک در نظام اقتصادی عمل می کنند. تصمیمات افراد جامعه وابسته به تصمیم گیری خانواده و تخصیص بودجه آن است (مراجعه کنید به نرم افزار اکسل بودجه ریزی خانواده ها).

تصمیم گیری خانواده ها برای اینکه اعضا در چه زمینه های هزینه کنند و در چه مواردی بودجه ها را تخصیص دهند جهت حرکت و جابجایی ثروت را در کل اقتصاد هر کشوری تغییر می دهد . آنها روندها را در جامعه ایجاد می کنند و یا با روند های ایجاد شده سازگار می شوند. از این رو، حرکت ثروت و پول در جامعه نقش تحت تاثیر تصمیمات مشترکی است که در این واحد اقتصادی گرفته می شود. خانواده ها تصمیم می گیرند اعضا در چه زمینه های کار کنند و از چه منابع درآمدی استفاده نمایند که نتیجه آن تغییر شرایط بازار کار و استخدام در کشور است. این مسایل تا حد زیادی وابسته به سطح سواد اقتصادی خانواده ها و اعضای آن بخصوص سرپرست خانواده است.

منابع انسانی خانواده ها (Beshears et al., 2018) در بخش‌های مختلف کشاورزی، تولیدی یا خدماتی کار می‌کنند و برای پرداخت کالاها و خدمات با ابزارهای مختلف پول نقد، چک و کارت‌های اعتباری درآمد کسب می‌کنند. خانواده ها ممکن است ترجیحات خود را در انتخاب سرمایه گذاری در کالاها و اختصاص سرمایه انسانی تغییر دهند (Beshears et al., 2018). درآمد ممکن است به پس انداز برای استفاده های آتی یا برای مصرف اختصاص یابد. آنها برای سلامت، ایمنی، آسایش و دارایی خود استراتژی ها و عادات مدیریت ریسک دارند (گیسو و سودینی، ۲۰۱۳). محاسبه درآمد و هزینه های خانواده ها و ارزیابی هزینه کرد اعضای خانواده از موضوعاتی است که معمولا توسط خانواده ها ثبت نیم شود. بهتر است تمام هزینه ها و درآمد ها در برنامه های اکسل ثبت شود. در این خصوص می توانید مراجعه کنید به اکسل درآمد و هزینه خانواده ها تا بهتر با این موضوع آشنا شوید.

بنابراین، آنها پول به دست می آورند، آن را برای تصمیم گیری های آینده پس انداز می کنند، از سرمایه و منابع خود محافظت می کنند و برای به حداکثر رساندن منافع سرمایه گذاری می کنند. همه ترجیحات به شدت به ساختارهای از پیش تعریف شده در جامعه (Margenau et al., 1982) و همچنین به روابط بین فردی بین اعضای خانواده (Robinson et al., 1995) و وضعیت روانی، اجتماعی-اقتصادی آنها و بسیاری از ویژگی های جمعیتی وابسته است (کانی، ۱۹۹۳).

امور مالی خانوار یک حوزه مطالعاتی نوظهور جدید است و به نظر می‌رسد که این اصطلاح توسط جان کمپبل که نام «مالیات خانگی» را در انجمن مالی آمریکا ابداع کرده است (گیسو و سودینی، ۲۰۱۳) شروع شده است. با این حال، به عنوان یک حوزه تحقیقاتی، امور مالی خانوار در دهه ۱۹۸۰ معرفی شد و به دلیل تجزیه و تحلیل پیچیده پورتفولیوی خانوار، توجه زیادی را به خود جلب کرد (Haliassos، ۲۰۱۵).

مقاله Guiso و Sodini (2013) می تواند اثر قدرتمندی باشد که امور مالی خانوار را در همه جنبه ها از جمله استدلال ها، مؤلفه های تحلیلی، پرتفوی های مالی، ترجیحات ریسک خانواده ها، و انتخاب های وام و وام مسکن آنها تجزیه و تحلیل می کند. بشیرز و همکاران (۲۰۱۸) در بررسی کلی «مالی رفتاری خانوار» در مورد رفتار مالی خانواده ها بر اساس مدل استاندارد اقتصادی کلاسیک و اقتصاد رفتاری بحث کردند. آنها موضوع را در پنج بخش مصرف و پس‌انداز، استقراض، پرداخت‌ها، تخصیص دارایی و بیمه مورد تجزیه و تحلیل قرار دادند و سپس تأثیرات نهادی بر متغیرهای خانوار را بررسی کردند.

مطالعه دایرکز (۲۰۱۱) در مورد خانوارهای اجتماعی بر نقش کلیدی تأثیر جامعه پذیری در این حوزه تأکید داشت. وی در نهایت به این نتیجه رسید که اثر جامعه پذیری در بین خانوارهای جوان قوی تر است و تعامل اجتماعی در مشارکت در بازار سهام بسیار مهم است. هالیاسوس (۲۰۱۵) در کار خود “مالی خانگی” چالش های ناشی از سواد مالی پایین، سوگیری های رفتاری و استعدادهای فرهنگی و آموزش مالی خانواده ها را مورد بحث قرار داد. چوراف (۲۰۱۳) نیز به مشکلات فوری خانوارها در زندگی روزمره آنها به دلیل ساختارهای نابرابر در جهان غرب اشاره کرد.

کمبود مطالعات قبلی در مورد امور مالی خانوار حاکی از ابداع رشته جدیدی در علوم اجتماعی، اقتصادی و خانواده است. بنابراین، در هیچ یک از رشته ها، پایه نظری قوی چندانی برای این حوزه وجود ندارد. مطالعه‌ای برای بررسی امور مالی خانوار از منظر معرفت‌شناختی یافت نشده است و این امر نیاز به پرداختن معرفت‌شناختی به امور مالی خانوار را مطرح می‌کند. مطالعات درباره امور مالی خانواده ها مهمترین مباحث اقتصاد خانواده از جمله بودجه ریزی خانواده ها، درآمد و هزینه، کسب و کار خانگی، و همچنین اشتغال را پوشش می دهد. این موضوعات می تواند ضروریات بررسی امور مالی خانواده ها بعنوان یک رشته دانشگاهی باشد.